ISA 계좌 추천, 내게 맞는 ISA 계좌 유형은?

최근 정부가 개인종합자산관리계좌(ISA) 혜택을 대폭 강화한다고 발표해 ISA 계좌에 대한 관심이 커지고 있습니다. ISA(Individual Savings Account) 계좌는 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 통합 계좌로, 다른 통장과 확연히 구분되는 세금 혜택을 제공하고 있죠.

 

 

 

이번 글에서는 ISA 계좌의 유형과 상황별로 유리한 ISA 계좌를 추천드리도록 하겠습니다. 참고로 ISA 계좌의 기본 개념과 장단점 등은 이전 글을 통해 확인할 수 있습니다. 글 순서대로 읽으시면 더욱 내용을 이해하기 수월하니, ISA 계좌의 개념이 궁금하신 분들은 이전 글을 먼저 읽고 오시기 바랍니다. 아래 목차는 관련 글이 포스팅 될 때마다 업데이트 됩니다. 

 

목차 1.ISA 계좌란? ISA의 장단점 한눈에 살펴보기 2. ISA 계좌 추천, 내게 맞는 ISA 계좌 유형은?

ISA 계좌 추천- 중계형, 신탁형, 일임형

ISA 계좌를 추천하기 전에 먼저 ISA 계좌의 종류에 대해 아는 것이 중요하겠죠. 결론적으로 IISA 계좌의 유형에는 중개형, 신탁형, 일임형이 있으며, 각각의 특징은 다음과  같습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

첫째, 중개형 ISA는 투자자가 직접 다양한 금융상품을 선택하여 투자할 수 있는 계좌입니다. 주식, ETF, 채권 등 다양한 상품에 투자할 수 있으며, 투자 결정은 전적으로 투자자에게 달려 있습니다. 예를 들어 중개형 ISA를 통해 삼성전자, 네이버 등 개별 주식을 매수하여 장기적인 주식 투자 전략을 구사할 수 있으며, 국채나 우량 회사채에 투자하여 안정적인 이자 수익을 추구할 수도 있어요. 따라서 적극적인 주식 투자를 원하거나, 주식 투자와 안정적인 채권 투자를 동시에 고려하는 투자자에게 매우 적합한 선택입니다. 주식이나 ETF 매매 시 증권사에서 거래 수수료를 부과합니다. 

둘째, 신탁형 ISA는 금융기관이 제공하는 여러 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 투자자가 기본적인 투자 전략만 선택하고, 금융기관이 투자 운용을 담당하죠. 주로 예금, 채권, 펀드 등에 투자하여 안정적인 수익을 추구합니다. 관리 수수료가 발생할 수 있으며, 수수료는 보통 연간 자산 규모의 일정 비율로 부과됩니다. 투자 경험이 적은 사회 초년생들에게는 신탁형을 추천합니다.

 

 

셋째, 일임형 ISA는 투자자가 금융기관에 자산 운용을 일임하는 계좌입니다. 금융기관의 전문가들이 투자자의 투자 성향과 목표에 맞춰 포트폴리오를 구성하고 운용합니다. 전문가가 대신 운용해 주기 때문에 수수료가 다소 높습니다. 일임 수수료와 개별 상품 보수가 부과되며, 이는 투자 금액과 운용 방식에 따라 다릅니다. 

상황 별 ISA 계좌 추천, 내게 맞는 ISA 계좌는?

나에게 유리한 ISA 계좌를 고르려면, 계좌 개설 전에 어떤 금융상품에 투자해서 자산을 운용할 것인지를 선택하는 것이 가장 중요합니다. ISA 계좌 유형에 따라 투자 방법도, 투자할 수 있는 금융상품도 다르기 때문이죠. 또한  각 계좌 유형마다 적용되는 수수료와 세제 혜택도 다르기 때문에  투자할 금융상품에 따라 적절한 계좌를 선택함으로써 비용을 절감하고 세제 혜택을 최대화할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

먼저 안정적인 예금 운용을 원하고, 예금과 적금 중심의 운용을 선호한다면 은행에서 주로 제공하는 신탁형 ISA가 적합한 선택일 가능성이 큽니다. 신탁형 ISA 계좌는 금융기관이 대신 운용해주기 때문에 직접 거래할 필요가 없죠. 주식 등 위험 자산에 투자할 필요 없이 안정적인 수익을 추구하는데 유리합니다.   

반대로 주식과 ETF 거래를 통한 높은 수익을 목표로 하고, 직접 투자 종목을 선택하고 싶다면 주식, ETF, 채권 등 다양한 금융 상품에 직접 투자할 수 있는 중개형 ISA 계좌를 선택해야 합니다. 중개형 ISA를 선택했다면, ISA 계좌의 ‘손익 통산 기능’을 활용해 투자에서 발생한 이익과 손실을 상계하여 절세하는 것이 큰 이득이 될 수 있어요. 손익 통산은 다양한 투자 상품에서 발생한 이익과 손실을 합산하여 순이익을 계산하고, 이에 대해 세금을 부과하는 방식인데요. 예를 들어, 주식에서 500만 원의 이익이 발생하고, 다른 주식에서 200만 원의 손실이 발생한 경우, 총 300만 원의 순이익에 대해서만 세금이 부과하는 것입니다. 일반 계좌에서는 각각의 이익에 대해 세금을 부과하지만, ISA 계좌에서는 통산된 순이익에 대해서만(=잃은 것은 제외하고) 세금이 부과되기 때문에 절세 효과가 큽니다.

 

 

마지막으로 일임형 ISA계좌는 자산 운용에 대한 지식이나 시간이 부족해 직접 투자에 나서기 어려운 경우에 적합합니다. 일임형의 경우 전문가가 다양한 자산에 분산 투자하여 리스크를 관리해주기 때문에, 특히 고액 자산가들이 체계적인 자산 관리와 맞춤형 투자 전략을 통해 자산을 효율적으로 운용하는 데 적합합니다. 

 

 

이상 ISA계좌 유형과 투자 계획에 따른 추천 ISA 계좌를 알아봤습니다. 다은 글에서는 ISA 계좌 유형별 수수료에 대해 소개하겠습니다. 건투하시는 데 도움이 되길 진심으로 바라겠습니다.