금투자 전망과 시기, 내게 맞는 금투자 방법은?

최근 금값이 계속 상승하면서 많은 사람들이 금 투자에 대한 관심을 가지고 있습니다. 특히 시장이 불안정한 상황에서는 안전자산에 대한 수요가 높아지는 게 당연한데요. 그런데 금 투자는 재테크 초보자에겐 조금 복잡하게 느껴질 수 있습니다. 금투자 전망가 시기, 내게 맞는 금투자 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

금은 경기가 불안할 때 시장에서 안전자산으로 주목받습니다. 경기 침체로 인해 증시가 불안하거나 금융자산 가치가 하락할 때, 자산 가치를 지키기 위한 대표적인 안전 자산으로 투자되죠. 미국 달러와 채권도 금과 같은 안전자산이지만, 사실 그 역사와 아름다움, 희소성, 불변성 등에서 독보적인 안전자산으로서의 가치를 지니고 있습니다. 

 

 

금투자 전망 및 시기, 지금 사도 오를까? 

 

금투자 전망에 대해 결론부터 얘기한다면, 장기적인 시각으로 5년 이상 투자를 고려한다면 좋은 성과를 낼 수 있을 거라 봅니다. 왜냐하면 금 가격은 장기적으로 상승하는 추세를 보이기 때문입니다. 금의 매장량은 한계가 있고, 중국 등의 중앙은행에서 금을 달러와 미국 채권 대신 안전 자산으로 구매하고 있기 때문에 금 가격이 계속 상승하고 있습니다. 그러나 단기적으로 금가격은 하락과 상승을 반복하기 때문에 누구도 금투자를 해라, 말라 단정할 수는 없을 것 같습니다.

 

현재 전문가들의 금 투자 전망을 참고해 보겠습니다. 현재 금 시장은 상승과 하락에 대한 의견이 나뉘어 있습니다. 금값 상승을 예측하는 입장에서는 글로벌 경제 위축으로 안전 자산에 대한 선호도가 높아지고, 연준의 금리 인하 가능성이 있다고 주장하고 있습니다. 반면 하락을 예측하는 입장에서는 이미 금리 인하 기대가 반영돼 있고, 연준의 추가 인하 징후가 거의 없다는 주장이 있습니다. 또 이미 금값이 충분히 상승했기 때문에 당분간은 지금보다 더 많이 상승하긴 어려울 거라는 의견도 있어요. 

 

 

결론적으로, 금 투자는 장기적인 시각에서 생각하는 것이 좋습니다. 금값이 단기적으로 변동할 수 있지만 장기적으로는 안정적으로 성장할 가능성이 높습니다. 금과 같은 안전자산에 투자할 때는 소액으로 시작하는 것이 좋습니다. 큰 금액을 투자하기 전에 조금씩 꾸준히 투자해 보면서 시장의 움직임을 익히는 것이죠. 또한 자신에게 맞는 투자 방법을 찾는 것도 중요합니다. 

 

 

금투자 방법 - 금투자 통장, KRX 금 거래소, 골드바 

 

금투자 방법에는 직접적인 금투자와 간접적인 금투자 방법이 있는데요. 먼저 직접적인 금투자 방법인 금투자 통장, KRX 금거래소 거래, 실물 골드바 거래에 대해 알아보겠습니다. 

 

첫째, 금투자 통장은 2003년 7월에 도입된 상품으로, 은행에서 가장 간편하게 금을 투자할 수 있는 방법 중 하나입니다. 고객은 원하는 만큼의 돈을 통장에 입금하면, 은행은 해당 돈으로 금 현물을 매입하고, 출금 요청 시에는 금 현물을 매각하여 돈을 되돌려주는 구조예요. 금통장은 국제 금값과 환율에 맞춰 금이 적립되며, 이를 실물로 찾거나 현금으로 인출할 수 있습니다. 또한 금통장은 0.01g 단위로 거래가 가능하여 소액으로도 투자할 수 있습니다. 개설 시에는 경우에 따라 최소 1그램 이상을 사야 하는 경우도 있으나, 이후에는 0.01g 단위로 투자가 가능하므로 소액 투자가 용이합니다. 입출금이 자유로우며 편리하죠.
금통장의 단점은 세금과 수수료 부담이 크다는 점입니다. 매매차익에 대해 배당소득세(15.4%)를 내야 하고, 수익이 2,000만 원 초과 시 금융소득 종합 과세 대상이 됩니다. 금을 사고팔 때에는 수수료(약 1%)도 추가로 내야 하며, 금을 실물로 인출할 때는 부가가치세(10%)와 기타 수수료가 발생합니다. 또한 금통장은 이자가 없고, 예금자 보호를 받을 수 없습니다. 또한, 환율과 금 시세를 동시에 고려해야 하므로 계산이 좀 복잡하고 일반인에게는 까다로운 투자 방법일 수 있습니다.

 

 

둘째, KRX(한국거래소) 금시장을 통한 금투자는 증권사에서 KRX 금현물 계좌를 개설하여 직접 거래하는 방식입니다. 금 거래 전용 계좌를 개설하면 국제 금 시세에 따라 금 현물을 주식처럼 거래할 수 있는데요. 특히 주식과 유사하게 증권회사를 통해 편리하게 금을 사고팔 수 있으며, 매매차익에 대한 세금이 없다는 점이 장점입니다. 수수료 역시 상대적으로 저렴하게 책정되어 있습니다(0.2%~0.4%). 한국조폐공사가 인증하는 순도 99.99%의 고품질 금을 거래하며, 한국예탁결제원에서 안전하게 보관되어 투자자들이 안심하고 투자할 수 있습니다.
단점으로는 개인형 퇴직연금(IRP)이나 개인종합자산관리계좌(ISA)로는 투자할 수 없으며, 전용 계좌가 필요합니다. 또한, 금을 100g 이상 보유하고 싶다면 골드바로 교환할 수 있는데 이때 수수료와 10%의 부가가치세를 지불해야 합니다. 거래 가능한 상품은 1킬로그램과 100그램 단위 두 가지가 있습니다. 1g 단위는 소액으로 투자할 수 있다는 장점이 있으며, 가격 측면에서는 1킬로그램 단위로 구매하는 것이 더 경제적입니다.

 

셋째, 골드바 구매하기. 골드바를 구매하는 것은 금을 실물로 소유하는 가장 간편한 방법 중 하나입니다. 눈으로 실물을 확인할 수 있어 심리적인 만족도도 높습니다. 골드바는 한국조폐공사, 은행, 거래소, 그리고 일반적으로 '금은방'이라 불리는 곳에서도 구매할 수 있으며, 최근에는 편의점에서도 골드바를 판매합니다. 

골드바 구매의 장점 중 하나는 보유세와 상속세가 부과되지 않는다는 것입니다. 그러나 한편으로는 실물 골드바를 구매할 때 부가가치세(10%)와 기타 수수료(5%)를 지불해야 합니다. 또한, 안전한 보관 장소가 필요하므로 금고나 안전한 장소를 마련하는 것이 필요합니다. 이러한 부분을 고려하여 실제 구매에 앞서 신중한 계획을 세우는 것이 좋습니다.

 

 

 

금투자 상품 - 금 ETF, 금펀드

앞서 소개한 방법들이 직접적인 금투자 방법이라면, 금 ETF와 금펀드는 간접적인 금투자 상품입니다. 먼저 대표적인 금투자 상품인 금 ETF(상장지수펀드)를 통한 투자에 대해 먼저 알아보겠습니다.

 

금 ETF는 금값시세를 기초지수로 추종하는 상품으로, 주식 거래 수수료는 발생하지만 부가가치세와 가공비를 절약할 수 있는 장점이 있습니다. 금 ETF는 한국거래소에 상장되어 있어 증권사 계좌만 있다면 손쉽게 매매할 수 있습니다. 현물 가격을 따라가는 상품과 선물 가격을 따라가는 상품으로 나뉘는데요. 한국 시장에 상장된 대부분의 금 ETF는 금 선물에 투자하는 경우가 많습니다.

금 ETF는 투자가 간편하고 연금 계좌(연금저축과 IRP 등)를 통해 투자할 때 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점이 있습니다. 단점으로는 매매차익에 배당소득세 15.4%가 부과되며, 보수 수수료와 거래 수수료를 내야 합니다. 또한 금을 실물로 받을 수 없으며, 선물 ETF에 투자할 경우 롤오버 비용이 발생할 수 있습니다. 롤오버 비용은 선물 거래에서 만기가 다가오는 상품을 만기가 먼 상품으로 바꿀 때 발생하는 비용을 의미합니다.

최근에는 미국 상장 금 ETF에 대한 관심이 높아지고 있는데, 이는 한국 시장에 비해 규모가 크고 거래가 활발하다는 특징이 있습니다. 그러나 주의할 점으로는 미국 주식시장에 상장된 ETF는 주식 양도소득세 부과 대상이며, 세금 부담이 있을 수 있습니다.

 

 

금펀드로 금투자를 하는 방식은 금광회사의 주식이나 금 관련 상품에 투자하는 펀드를 구매하여 금 시장에 참여하는 것입니다. 주로 미국 등에서 활동하는 금광회사의 주식에 투자하게 되며, 이러한 펀드는 주로 '골드 마이닝(Gold Mining) 펀드'로 알려져 있습니다. 해당 펀드의 운용사 또는 증권사를 통해 펀드를 매수하면 되는데요. 금광회사의 주식을 보유한 펀드에 투자하게 되므로 해당 기업의 실적과 환율 등이 금 펀드에 영향을 미칩니다.

금펀드의 장점은 상대적으로 적은 금액으로 투자가 가능하다는 것입니다. 금의 가치가 상승할 때, 금값 상승률보다 더 큰 이익을 얻을 수 있습니다. 보통 금광회사의 주가는 금 가격 상승 시 함께 상승하며 배당금도 받을 수 있습니다. 금펀드의 단점은 펀드 운용 수수료와 배당소득세(15.4%)가 부과되어 비용이 발생한다는 것입니다. 또한 금값 외에도 해당 기업의 실적, 환율 등 다양한 리스크를 감수해야 합니다. 금 시세뿐만 아니라 금광회사의 경영 상태, 금 시장의 환경 등에 영향을 받으므로 투자 전에 충분한 조사가 필요합니다.

 

 

이상 금투자의 전망과 시기, 금투자 방법과 금투자 상품에 대해 알아봤습니다. 마지막으로, 투자에 앞서 충분한 정보를 수집하고 전문가의 조언을 듣는 것이 도움이 됩니다. 금 시장의 동향과 전망을 살펴보고, 자신에게 맞는 투자 전략을 찾아보세요. 수수료와 세금 등 부가적인 비용을 고려하여 투자 결정을 내리는 것이 중요합니다. 투자에 대한 결과는 스스로 책임져야 하므로, 안전하고 효과적인 금투자를 위해 꼼꼼하게 따져보시길 바랍니다. 

 

 

 

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